Варианты финансирования для продавцов Amazon

Финансирование бизнеса - это денежный кредит или кредитная линия, которую продавцы берут для развития бизнеса. Финансирование должно быть возвращено. Как правило, оно предполагает выплату ежемесячных процентных ставок.

Для традиционного бизнеса существует множество решений по финансированию. Однако получить финансирование для бизнеса Amazon сложнее. Банки консервативны и не привыкли иметь дело с интернет-магазинами. Поэтому им сложнее получить право на финансирование. Кроме того, банки неохотно предоставляют небольшие кредиты.

Однако выход есть. Из этой статьи вы узнаете о программах финансирования, которые Amazon предлагает продавцам, а также о других вариантах, которые вы можете использовать для масштабирования своего бизнеса.

Что такое бизнес-финансирование Amazon?

Финансирование бизнеса на Amazon - это финансирование (кредит или кредитная линия), которое продавцы могут взять для расширения своего бизнеса или приобретения дополнительных запасов для пиковых периодов ("черная пятница", "киберпонедельник"). Этот кредит бизнес должен погасить. Обычно он гасится частями. Помимо основного долга необходимо уплатить также процентную ставку.

Почему получение финансирования для продавцов Amazon является проблемой?

На сегодняшний день не существует такого понятия, как "кредит Amazon". Банки еще не привыкли иметь дело с представителями электронной коммерции, которые не владеют огромными физическими запасами. Поскольку банки очень консервативны, это усложняет получение финансирования для онлайн-продавцов по сравнению с другими сферами.

Кроме того, традиционные кредитные линии требуют оформления большого количества документов и подписания залогов, а также занимают много времени. А в онлайн-бизнесе вы ограничены во времени и должны действовать быстро.

Также банки неохотно работают с суммами кредитов менее $100 000, т.к. обычно сосредоточены на более крупных сделках.

Как понять, нужно ли вам финансирование?

Финансирование бизнеса - это прекрасная возможность вывести бизнес на Amazon на новый уровень.

Однако вы должны быть осторожны, чтобы не оказаться в долгах из-за переоценки потенциала продаж или недооценки расходов.

Кроме того, есть правильное и неправильное время для финансовых вливаний в бизнес. Если вы вложите деньги до начала сезона отпусков, инвестиции, скорее всего, окупятся. Первые же несколько месяцев года обычно являются самыми неурожайными для розничной торговли. Поэтому брать кредит для закупок в этот период не самая хорошая идея.

На что следует обратить внимание при кредитовании?

• определите цели предоставления средств в долг - приобретение товара для значимых событий, расширение портфеля, новая маркетинговая кампания и т.д;
• проанализируйте свои финансовые показатели и движение денежных средств, чтобы решить, имеет ли смысл брать кредит и какую сумму вы можете себе позволить;
• пересмотреть свою кредитную оценку - оценить уровень своего кредитного риска, поскольку он может повлиять на процентную ставку и другие условия кредитования;
• оцените, как быстро вам нужны средства - это влияет на источник финансирования и процентные ставки;
• рассчитать, сколько времени потребуется для возврата денег - это также влияет на условия финансирования.

Варианты финансирования для продавцов Amazon

Для получения средств вы можете воспользоваться одной из двух программ Amazon - Amazon Lending Program и Amazon Line of Credit. Также можно использовать другие варианты - микрозайм SBA, торговый денежный аванс, одноранговые займы.

Ниже вы найдете несколько вариантов с указанием предполагаемых процентных ставок, их плюсов и минусов.

5 вариантов кредитования для продавцов Amazon

Программа кредитования Amazon

Программа Amazon Lending - это краткосрочное финансирование бизнеса квалифицированным продавцам для приобретения товарных запасов. Программа действует только по приглашениям. Для участия в программе необходимо заниматься продажами на Amazon не менее года, иметь общий объем продаж не менее $10 000 за последний год и иметь "Здоровый" рейтинг здоровья аккаунта.

Процентные ставки

Суммы, которые вы можете получить в рамках программы кредитования Amazon, варьируются от $1 000 до $750 000 в зависимости от масштабов вашего бизнеса и состояния счета. Процентные ставки - 3-17% годовых (APR).

Плюсы и минусы

Плюсы

• отсутствие бумажной волокиты и проверки кредитной истории - Amazon знает метрики вашего аккаунта;
• кредиты одобряются в течение 5 дней;
• низкая годовая процентная ставка.

Минусы

• вы можете использовать средства только для приобретения товарно-материальных ценностей;
• с вашего счета ежемесячно списывается фиксированная сумма;
• если вы не сможете погасить кредит, Amazon может потребовать ваш товар.

Кредитная линия Amazon

Еще один вариант кредитования от Amazon - программа кредитной линии, созданная в партнерстве с Goldman Sachs. Она предназначена для компаний, демонстрирующих постоянный рост. Программа доступна только по приглашениям.

Amazon Lending проверяет данные о продавце у онлайн-кредиторов Marcus by Goldman Sachs и предлагает условия финансирования.

Процентные ставки

Продавцы могут претендовать на сумму до одного миллиона долларов, погашаемую по мере необходимости. Процентные ставки варьируются от 6,99% до 20,95% годовых. Ежегодная комиссия не взимается.

Плюсы и минусы

Плюсы

• возможность финансирования до $1 млн;
• подача заявки осуществляется только в режиме онлайн;
• возможность использовать средства на те цели и в то время, когда они вам необходимы.

Минусы

• программа только для приглашенных;
• если 30% кредитной линии не использовано, взимается плата за обслуживание;
• применяются штрафы за просрочку платежа.

Микрозайм SBA

Администрация малого бизнеса (SBA) - это государственная организация, предоставляющая финансирование коммерческим малым предприятиям. Этот кредит подходит для владельцев малого бизнеса с ограниченными кредитными возможностями, которые начинают и расширяют свою деятельность. Кредиты предоставляются кредиторами, одобренными SBA.

Чтобы получить право на участие в программе, вы должны быть коммерческим малым предприятием, не имеющим банкротств за последние 2 года. Вам необходимо предоставить бизнес-план, финансовую отчетность, лицензии и разрешения.

Процентные ставки

Кредиты варьируются от $500 до $50 000, а сроки - от 6 месяцев до 6 лет. Процентная ставка составляет 8-13%.

Плюсы и минусы

Плюсы

• вы можете использовать эти деньги для различных бизнес-целей;
• финансирование составляет до $50 000;
• отсутствие минимального уровня личного кредитного рейтинга.

Минусы

• более длительный процесс подачи заявки;
• вы должны предоставить бизнес-план, финансовую отчетность и лицензии;  
• вы не можете использовать средства для оплаты долгов.

Торговые денежные авансы

Merchant Cash Advances (MCA) - это денежные авансы, которые вы получаете на основе предполагаемых будущих продаж. Это быстрый способ получения средств - вы можете получить деньги в течение нескольких дней. Однако это достаточно дорогостоящий вариант. Как правило, кредиторы взимают ежедневные платежи с вашей кредитной карты.

Процентные ставки

С помощью MCA вы можете получить до $200 000. Срок возврата обычно составляет 18 месяцев или менее. Как правило, MCA начисляют факторные ставки вместо фиксированных процентов. Факторные ставки применяются к общей стоимости вашего кредита и составляют от 1,2 до 1,4. Процентная ставка по MCA может достигать 350%.

Чтобы подать заявку, вы должны владеть действующей компанией со стабильным финансовым положением.

Плюсы и минусы

Плюсы

• гибкие условия;
• быстрый и простой процесс подачи заявки;
• не требуется никаких залогов.

Минусы

• высокий уровень APR;
• большая часть прибыли уходит на погашение кредита;
• вы не можете изменить свой счет торгового процессора до тех пор, пока не погасите всю сумму.

P2P финансирование (одноранговое кредитование)

По модели Peer-to-Peer (P2P) малые предприятия получают финансирование, размещая сумму займа на сайте P2P-кредитования и указывая процент, который они готовы заплатить. Заинтересованные инвесторы делают ставки на ваш кредит, если ваша кредитная история их устраивает. Этот вариант предназначен для start-ups или недавно возникших предприятий.

Процентные ставки

Процентные ставки зависят от кредитора и обычно составляют от 4,52% до 9,5%.

Плюсы и минусы

Плюсы

• разнообразные виды кредитов;
• инвесторы принимают решения о кредитовании не только на основании кредитного рейтинга;
• вам не нужно ничего платить до тех пор, пока вы start не воспользуетесь средствами.

Минусы

• время согласования может занять несколько недель;
• условия варьируются от кредитора к кредитору;
• требуется опыт продаж не менее 6 месяцев.

Выводы

Финансирование бизнеса Amazon - это денежный кредит для продавцов, позволяющий им поддерживать рост бизнеса.

Несмотря на разнообразие решений по финансированию традиционного бизнеса, получение финансирования для бизнеса Amazon может быть более сложным. Однако выход есть. Существуют программы финансирования, которые Amazon предлагает продавцам, а также другие варианты (микрозаймы SBA, авансовые платежи продавцам или одноранговые займы). Вы можете использовать их для масштабирования своего бизнеса.

Чтобы получить кредит, необходимо тщательно рассчитать свои расходы, чтобы быть уверенными, что сможете своевременно его погасить и избежать накопления долгов. Seller Assistant Аpp и его Калькулятор FBM&FBA поможет вам в этом.

Seller Assistant Аpp - это универсальное расширение, включающее в себя все функции, необходимые для исследования товаров. Advanced IP Alerts немедленно сообщит вам, есть ли у товара ограничения на продажу или возникали ли из-за него ранее проблемы со здоровьем аккаунта. Он объединяет в себе калькулятор прибыли FBM&FBA, Quick View, Stock Checker и Restrictions Checker в одном инструменте.

‍