¿Cuáles son las opciones de financiación para los vendedores de Amazon?

Lafinanciación de empresas en Amazones un préstamo en efectivo o una línea de crédito que los vendedores piden prestada para hacer crecer su negocio. La financiación debe devolverse, normalmente a plazos, y conlleva tipos de interés mensuales.

Para las empresas tradicionales, existen muchas soluciones de financiación. Sin embargo, conseguir financiación para negocios Amazon es más complicado. Esto se debe a que los bancos son conservadores y no están acostumbrados a tratar con tiendas online. Por lo tanto, es más difícil que cumplan los requisitos para obtener financiación. Además, los bancos son reacios a conceder pequeños préstamos.

Sin embargo, existe una salida. Sigue leyendo para conocer los programas de financiación que Amazon ofrece a los vendedores y otras opciones que puedes utilizar para escalar tu negocio.

¿Qué es la financiación empresarial de Amazon?

La financiación de empresas de Amazon es una financiación, un préstamo o una línea de crédito, que los vendedores pueden pedir prestado para ampliar su negocio o comprar inventario adicional para grandes eventos de vendedores de Amazon como el Viernes Negro y el Ciberlunes. Una empresa debe devolver ese préstamo, normalmente a plazos, más un tipo de interés.

¿Por qué es un problema conseguir financiación para los vendedores de Amazon?

A día de hoy, no existe el "préstamo Amazon". Los bancos aún no están acostumbrados a tratar con minoristas de comercio electrónico que no poseen grandes existencias físicas. Como los bancos son muy conservadores, se complica la obtención de financiación para los vendedores online en comparación con otras empresas.

Además, las líneas de crédito tradicionales requieren mucho papeleo y la firma de avales, así como mucho tiempo. En un negocio online andas justo de tiempo y necesitas actuar rápido.

Además, los bancos son reacios a negociar préstamos inferiores a 100.000 dólares porque suelen centrarse en operaciones de mayor cuantía.

¿Cómo decidir si necesita financiación?

La financiación empresarial es una excelente oportunidad para llevar su negocio Amazon al siguiente nivel.

Sin embargo, hay que tener cuidado de no endeudarse por haber sobrestimado el potencial de ventas o subestimado los gastos.

Además, hay momentos adecuados e inadecuados para financiar su empresa. Si invierte dinero antes de la temporada de vacaciones, es probable que la inversión le salga rentable. Por otro lado, los primeros meses del año suelen ser los más lentos para el comercio minorista. Por lo tanto, no es el momento adecuado para pedir un préstamo para vender durante ese periodo.

¿Qué hay que tener en cuenta al prestar fondos?

• defina los objetivos para prestar los fondos: compra de inventario para eventos importantes del vendedor, ampliación de su cartera, nueva campaña de marketing, etc;
• Analice sus finanzas y su flujo de caja para decidir si prestar fondos tiene sentido y cuánto puede permitirse pedir prestado;
• Revise su puntuación crediticia: calcule su nivel de riesgo crediticio porque puede influir en el tipo de interés y otras condiciones del préstamo;
• evalúe la rapidez con la que necesita fondos: eso afecta a la fuente de financiación y a los tipos de interés;
• Calcule cuánto tardará en devolver el dinero: eso también afecta a las condiciones de financiación.

¿Cuáles son las opciones de financiación para los vendedores de Amazon?

Para obtener fondos, puede utilizar uno de los dos programas de Amazon: Amazon Lending Program y Amazon Line of Credit, o recurrir a otras opciones, por ejemplo, micropréstamos de la SBA, anticipos en efectivo para comerciantes o préstamos entre pares.

A continuación encontrará varias opciones con los tipos de interés previstos, los pros y los contras.

5 opciones de financiación para vendedores en Amazon

Programa de préstamos de Amazon

El programa de préstamos de Amazon proporciona financiación empresarial a corto plazo a vendedores cualificados para la compra de inventario. El programa es sólo por invitación. Para participar en el programa, es necesario vender en Amazon durante al menos un año, tener un total de ventas de al menos 10.000 dólares en el último año y tener un "Tasa de salud de la cuenta "saludable.

Tipos de interés

Las cantidades que puedes conseguir con el programa de préstamos de Amazon oscilan entre 1.000 y 750.000 dólares, dependiendo del alcance de tu negocio y de la salud de tu cuenta. Normalmente, los tipos de interés oscilan entre el 3% y el 17% de tasa anual equivalente (TAE).

Ventajas e inconvenientes

Pros

• Sin papeleos ni comprobaciones de solvencia: Amazon conoce los parámetros de tu cuenta;
• los préstamos se aprueban en 5 días;
• baja tasa anual equivalente.

Cons

• sólo puede utilizar los fondos para comprar existencias;
• se le deduce mensualmente una cantidad fija de su cuenta;
• si no devuelves el préstamo, Amazon puede reclamar tu inventario.

Línea de crédito Amazon

Otra opción de préstamo de Amazon es el programa de línea de crédito creado en colaboración con Goldman Sachs. Está destinado a empresas de Amazon que muestren un crecimiento constante. El programa es solo por invitación.

Amazon Lending comprueba sus datos de vendedor con los prestamistas en línea Marcus by Goldman Sachs y ofrece las condiciones de financiación.

Tipos de interés

Los comerciantes pueden optar a un crédito de hasta 1 millón de dólares, amortizado según sus necesidades. Los tipos de interés oscilan entre el 6,99% y el 20,95% TAE. No se aplica ninguna cuota anual.

Ventajas e inconvenientes

Pros

• posibilidad de financiación de hasta un millón de dólares;
• el proceso de solicitud es únicamente en línea;
• posibilidad de utilizar los fondos para los fines y en los momentos en que los necesite.

Cons

• programa sólo por invitación;
• si no se utiliza el 30% de la línea de crédito, se aplicarán comisiones de mantenimiento;
• se aplicarán recargos por demora.

Micropréstamo SBA

Small Business Administration (SBA) es una organización gubernamental que proporciona financiación a pequeñas empresas con ánimo de lucro. Este préstamo es adecuado para propietarios de pequeñas empresas con posibilidades de crédito limitadas, que están iniciando y ampliando sus operaciones. Los préstamos son concedidos por prestamistas autorizados por la SBA.

Para poder optar a ella, debe ser una pequeña empresa con ánimo de lucro y sin antecedentes de quiebra en los últimos 2 años. Deberá presentar un plan de negocio, estados financieros, licencias y permisos.

Tipos de interés

Los préstamos oscilan entre 500 y 50.000 dólares, y los plazos entre 6 meses y 6 años. La TAE es del 8 -13%.

Ventajas e inconvenientes

Pros

• puede utilizar el dinero para diferentes fines empresariales;
• La financiación es de hasta 50.000 dólares;
• sin niveles mínimos de puntuación de crédito personal.

Cons

• proceso de solicitud más largo;
• debe presentar un plan de empresa, estados financieros y licencias;  
• no puede utilizar los fondos para pagar deudas.

Anticipos de caja a comercios

Los Anticipos de Caja para Comercios (ACM) son anticipos de efectivo que usted obtiene en función de sus ventas futuras estimadas. Es una forma rápida de acceder a los fondos: puede obtener el dinero en pocos días. Sin embargo, puede ser una opción costosa. Por regla general, los prestamistas cargan los reembolsos diarios a su tarjeta de crédito.

Tipos de interés

Con las MCA, puedes recibir hasta 200.000 $; el plazo de amortización suele ser de 18 meses o menos. Por regla general, las MCA aplican tipos de factor en lugar de un interés fijo. Los tipos factor se aplican al coste total de su préstamo y oscilan entre el 1,2 y el 1,4. Las TAE de las MCA pueden alcanzar el 350%.

Para solicitarlo, debe ser propietario de una empresa establecida con finanzas estables.

Ventajas e inconvenientes

Pros

• condiciones flexibles;
• proceso de solicitud rápido y sencillo;
• no se necesitan colaterales.

Cons

• alta TAE;
• gran parte del beneficio se destina a la amortización;
• no puede cambiar su cuenta de procesador comercial hasta que no haya reembolsado el importe total.

Financiación P2P

Con el modelo Peer-to-Peer (P2P), las pequeñas empresas obtienen financiación colocando el importe del préstamo en un sitio de préstamos P2P y especificando el interés que están dispuestas a pagar. Los inversores interesados pujan por tu préstamo si tu historial crediticio les conviene. Esta opción está pensada para start-ups o empresas de reciente creación.

Tipos de interés

Los tipos de interés dependen del prestamista y suelen oscilar entre el 4,52% y el 9,5%.

Ventajas e inconvenientes

Pros

• diversos tipos de préstamos entre los que elegir;
• los inversores toman decisiones de préstamo no sólo en función de la puntuación crediticia;
• no tienes que pagar nada hasta que utilices los fondos en start .

Cons

• El tiempo de aprobación puede llevar semanas;
• Las condiciones varían de un prestamista a otro;
• Se requiere un mínimo de seis meses de historial de ventas.

Reflexiones finales

La financiación para empresas de Amazon es un préstamo en efectivo para vendedores que les permite mantener el crecimiento de su negocio.

A pesar de la variedad de soluciones de financiación disponibles para las empresas tradicionales, conseguir financiación para las empresas Amazon puede resultar más complicado. Sin embargo, existe una salida. Existen programas de financiación que Amazon ofrece a los vendedores y otras opciones como los micropréstamos de la SBA, los anticipos en efectivo para comerciantes o los préstamos entre particulares. Puedes utilizarlos para ampliar tu negocio.

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